泰康次年李阿姨因资金紧张

发布时间：2025-12-06 09:02:50 来源：福州MT5平台 作者：焦点

在保险行业
，泰康销售适当性不仅是人寿合规的底线 ，更是安徽从业者对客户托付的庄严承诺。它要求保险销售人员以客户需求为核心，司提售守通过科学评估风险承受能力 、醒合家庭结构、规销财务状况等因素 ，护客户权为其量身定制适配的泰康保障方案，即将适当的人寿产品通过适当的渠道销售给适合的客户 。泰康人寿安徽分公司将助您明辨风险，安徽理性选择。司提售守

【案例介绍】

某保险公司代理人王某向62岁的醒合退休教师李阿姨推荐了一款投资连结型保险，宣称“年化收益超6%且保本保息”。规销李阿姨在未充分了解产品风险的护客户权情况下，用大部分积蓄投保。泰康次年李阿姨因资金紧张，无力续缴保费 ，退保又将面临高额损失
，遂引发投诉。

【案例分析】

1 、需求错配：李阿姨风险承受能力为“稳健型”，而投连险属于高风险产品，与评估结果明显不符 。

2、夸大宣传 ：代理人夸大产品收益，隐瞒产品不保本特性，违反了《保险销售行为管理办法》。

3、财务评估缺失：未核实李阿姨退休收入与保费支出的匹配性 ，年缴保费占比过高，缺乏合理性。

【风险提示】

1、理性评估需求：投保前明确自身保障优先级，如本案李阿姨应优先配置医疗险而非投资型产品。

2、警惕高收益话术
：凡承诺“保本高收益”的保险产品均涉嫌违规。

3、善用犹豫期权利 ：发现销售误导可在犹豫期内退保，及时止损 。

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